Hvad er Creditstar?
Creditstar er en online låneudbyder, der tilbyder forbrugslån til privatpersoner i Danmark. Virksomheden er en del af Creditstar Group, en fintech-koncern der blev grundlagt i Estland i 2006.
I dag opererer Creditstar Group i 8 europæiske lande og har over 1,2 millioner kunder. Den danske afdeling, Creditstar Denmark ApS, har adresse på Østerbrogade 226 i København og er registreret hos Finanstilsynet.
Creditstar fokuserer på hurtige, digitale lån uden krav om sikkerhed. Hele processen foregår online, og du ansøger med MitID.
Creditstar lån og vilkår
Hos Creditstar kan du låne mellem 10.000 og 120.000 kr. Du vælger selv din løbetid, som kan være fra 12 til 84 måneder.
Lånene er klassiske forbrugslån uden sikkerhed. Det vil sige, at du ikke skal stille din bolig eller bil som garanti.
Her er de vigtigste tal:
| Creditstar | |
|---|---|
Lånebeløb | 10.000 - 120.000 kr. |
Løbetid | 12 - 84 måneder |
Nominel rente | Fast 22,50% |
ÅOP | 23,49% - 24,90% |
Alderskrav | 21 år |
Udbetaling | Samme dag |
Hvad koster det at låne hos Creditstar?
Creditstar bruger en fast nominel rente på 22,50%. Afhængigt af lånebeløb og løbetid lander ÅOP mellem ca. 23,5% og 24,9%. Det placerer dem i den dyre ende af markedet. Til sammenligning ligger de billigste banklån typisk under 10% i ÅOP.
ÅOP på 24,90% ligger tæt på det danske markedsføringsloft på 25% for forbrugslån. Du bør derfor altid overveje, om et billigere alternativ er muligt.
Her er et konkret eksempel på, hvad det koster:
Du betaler altså næsten det dobbelte af lånebeløbet tilbage over 6 år. Det er prisen for et lån uden sikkerhed med hurtig udbetaling.
Vil du låne et mindre beløb, er de samlede omkostninger lavere, men ÅOP er stort set den samme. Et lån på 12.000 kr. over 12 måneder har en ÅOP på 23,49% og koster 1.408,38 kr. i renter, altså 13.408,38 kr. i alt.
Fordele ved Creditstar
- Lån fra 10.000 til 120.000 kr. uden sikkerhed
- Hurtig udbetaling, typisk samme dag efter godkendelse
- Fleksible løbetider fra 12 til 84 måneder
- 100% online ansøgning med MitID
- Fast nominel rente på 22,50% uden skjulte gebyrer
- International fintech-koncern med over 15 års erfaring
- ÅOP under det danske markedsføringsloft på 25%
Ulemper ved Creditstar
- Høj ÅOP på op til 24,9% sammenlignet med banklån
- Blandet Trustpilot-score på 3,7 ud af 5 med mange 1-stjernede
- Kundeservice kun tilgængelig hverdage
- Ikke muligt at forhøje et eksisterende lån
- Krav om fast ansættelse og dansk statsborgerskab
Sådan ansøger du hos Creditstar
Ansøgningsprocessen er digital fra start til slut. Du behøver ikke møde op nogen steder eller sende fysiske dokumenter.
Ansøgningsprocessen i 4 trin
Vælg lånebeløb og løbetid
Gå ind på creditstar.dk og vælg det beløb, du vil låne (10.000-120.000 kr.) og den ønskede løbetid (12-84 måneder). Du kan se den månedlige ydelse og samlede omkostninger med det samme.
Udfyld ansøgningen
Du skal oplyse dine personlige oplysninger, indkomst og udgifter. Creditstar bruger disse oplysninger til at vurdere din økonomi.
Bekræft med MitID
Du verificerer din identitet med MitID. Det er et krav for alle låneudbydere i Danmark.
Få svar og udbetaling
Creditstar lover svar på få minutter. Bliver du godkendt, overføres pengene typisk til din konto samme dag.
For at ansøge skal du:
- Være fyldt 21 år
- Have fast ansættelse
- Have en gyldig bankkonto
- Være dansk statsborger
Sikkerhed og regulering
Creditstar Denmark ApS er registreret som finansiel virksomhed hos Finanstilsynet. Det betyder, at de er underlagt dansk lovgivning om forbrugerbeskyttelse og ansvarlig långivning.
Creditstar er forpligtet til at lave en kreditvurdering af alle ansøgere. De tjekker din indkomst, dine eksisterende gældsforpligtelser og om du er registreret i RKI.
Er du registreret i RKI, vil du med stor sandsynlighed få afslag.
Creditstar erfaringer og Trustpilot
Creditstar har en Trustpilot-score på 3,7 ud af 5 baseret på 26 anmeldelser. Billedet er dog delt: der er både rigtig gode og meget dårlige oplevelser imellem hinanden.
De positive anmeldelser fremhæver typisk den hurtige behandling og nemme ansøgningsproces. Flere kunder nævner, at de fik pengene samme dag.
På den negative side er der kunder, der oplever afslag uden klar begrundelse. Andre nævner problemer med tilbagebetaling og indfrielse, svær kontakt til kundeservice, og at medarbejderne ikke altid taler flydende dansk.
Med et begrænset antal anmeldelser skal tallene tages med et vist forbehold. En enkelt oplevelse vejer tungt, når datamængden er lille.
Vores vurdering af Creditstar
Creditstar er en seriøs låneudbyder under Finanstilsynets opsyn. De leverer det, de lover: hurtige lån uden sikkerhed med udbetaling samme dag.
Men prisen er høj. Med en ÅOP på op til 24,9% betaler du en markant præmie for den hurtige adgang til penge, og du ligger tæt på det danske loft på 25%. Har du mulighed for at vente et par dage og har en fast indkomst, vil et banklån næsten altid være billigere.
Creditstar er mest relevant for dig, der:
- Har brug for penge hurtigt (samme dag)
- Ikke kan eller vil låne i din bank
- Er komfortabel med en ÅOP tæt på 25%
- Vil have en simpel, digital proces
Sammenlign altid ÅOP på tværs af flere låneudbydere, inden du skriver under. Det koster ingenting at søge hos flere, da der i Danmark ingen negative konsekvenser er ved at ansøge flere steder.
Ofte stillede spørgsmål om Creditstar
Hvor hurtigt udbetaler Creditstar?
Creditstar udbetaler typisk samme dag, efter din ansøgning er godkendt. Selve godkendelsen tager ifølge Creditstar kun få minutter.
Er Creditstar sikker?
Creditstar Denmark ApS er registreret hos Finanstilsynet og er underlagt dansk lovgivning om forbrugerbeskyttelse. Virksomheden er en del af Creditstar Group, der har opereret i Europa siden 2006.
Kan man forhøje sit lån hos Creditstar?
Nej, det er ikke muligt at forhøje et eksisterende lån hos Creditstar. Du kan i stedet ansøge om et nyt lån på et højere beløb, men det kræver en ny kreditvurdering.
Hvad er ÅOP hos Creditstar?
Creditstar bruger en fast nominel rente på 22,50%, og ÅOP ligger mellem ca. 23,5% og 24,9% afhængigt af lånebeløb og løbetid. Det er tæt på det danske loft på 25% for markedsførte lån.
Hvem ejer Creditstar?
Creditstar Denmark ApS ejes 100% af Creditstar International OÜ, som er registreret i Estland. Koncernen blev grundlagt i 2006 og opererer i 8 europæiske lande.