Realkreditlån Beregner

Hvad regner en realkreditlånsberegner ud?

En realkreditlånsberegner viser, hvad et boliglån kommer til at koste dig hver måned. Du taster boligens pris, din udbetaling, renten og løbetiden ind. Ud kommer din månedlige ydelse, dine renteudgifter og den samlede pris på lånet. På den måde ved du, hvad du har råd til, før du tager fat i banken.

Sådan regner beregneren ydelsen ud

De fleste realkreditlån er annuitetslån. Det betyder, at du betaler det samme beløb hver måned hele løbetiden. I starten går størstedelen til rente og kun lidt til afdrag. Med tiden vender det, så mere af pengene æder af selve gælden.

Ydelsen finder beregneren med annuitetsformlen: ud fra lånets størrelse, den månedlige rente og antallet af måneder regner den det faste beløb ud, som du betaler hver måned i hele løbetiden.

Et eksempel: Du køber for 3.000.000 kr. og lægger 150.000 kr. i udbetaling. Realkreditlånet er på 2.400.000 kr. med en fast rente på 4 % og en løbetid på 30 år. Det giver en månedlig ydelse på cirka 11.459 kr. før bidrag. Over de 30 år betaler du omkring 1.725.000 kr. i rente oven i selve lånet.

Det koster mere end renten

Renten er ikke hele regningen. Der er et par poster mere, som en simpel beregning ikke altid fanger.

Bidragssats. Realkreditinstituttet tager et løbende gebyr oven i renten. Det hedder bidrag og bliver regnet ud fra din restgæld, så det fylder mest i begyndelsen. Et stort lån i forhold til boligens værdi giver som regel en højere bidragssats.

Kurs og kurstab. Realkreditlån er baseret på obligationer: instituttet sælger obligationer for at skaffe pengene til dit lån, og lånet bliver udbetalt til kursen på dem. Er den under 100, mangler der penge i forhold til det beløb, du skal betale tilbage. Det kaldes kurstab.

Banklån til de sidste procenter. Når realkreditlånet stopper ved 80 %, dækker et banklån ofte resten op til din udbetaling. Det banklån har typisk en højere rente.

Tinglysning. Når du optager lånet, skal pantet tinglyses, og der følger en afgift til staten med.

Afdragsfrihed sænker ydelsen, ikke gælden

Du kan ofte vælge en periode med afdragsfrihed, typisk i op til 10 år. I den periode betaler du kun rente og bidrag, og din månedlige ydelse falder. Ulempen er, at gælden står stille imens. Du betaler den samme regning, bare senere, og samlet bliver lånet dyrere. Sæt afdragsfrihed på i beregneren og se, hvad det gør ved tallene over hele løbetiden.